注册 登录  
 加关注
   显示下一条  |  关闭
温馨提示!由于新浪微博认证机制调整,您的新浪微博帐号绑定已过期,请重新绑定!立即重新绑定新浪微博》  |  关闭

羅傑軍 博客

傑出人民軍隊 永遠戰無不勝

 
 
 

日志

 
 
关于我

出生于八一建军节和军人家庭的我,与杰出的人民军队有着特殊情结:父子两代军人,名字是杰出的人民军队的缩写,人生中有过无怨无悔的军旅生涯。我幸运、我自豪、我奋进!

网易考拉推荐

养老金“空账”高达4.7万亿,我们老了还能领到吗?  

2017-04-27 15:28:54|  分类: 焦点论坛 |  标签: |举报 |字号 订阅

  下载LOFTER 我的照片书  |

养老金“空账”高达4.7万亿,我们老了还能领到吗? - hnhyljj - 羅傑軍      博客

养老金“空账”高达4.7万亿,我们老了还能领到吗?

2017-04-26 20:13 财经网

       原标题:养老金个人账户“空账”高达4.7万亿,我们老了还能领到吗?

       专家又敲响了养老金“警钟”。清华大学最新报告显示,养老保险基金已经出现当期的资金缺口,并动用累计结余来“保发放”,这意味着养老保险进入三级风险区(最高风险评级是四级)。   

       去年末发布的《中国养老金发展报告2016》也提出,2015年城镇职工基本养老保险个人账户累计记账额(即“空账”)达到4.7万亿元。而当年城镇职工养老保险基金累计结余额只有3.5万亿。

养老金“空账”高达4.7万亿,我们老了还能领到吗? - hnhyljj - 羅傑軍      博客

       也就是说,即使把城镇职工基本养老保险基金的所有结余资金都用于填补个人账户,也仍然会有1万多亿的差额。

       养老金的真实情况如何?为何会越来越不够用?我们老了还能领养老金吗?

       总体有盈余,但“入不敷出”的省份在增加

       由于补充养老保险和个人养老保险并不普及,一般谈到养老金,多指国家强制的基本养老保险,包括城镇职工基本养老保险、机关和事业单位养老保险、城乡居民基本养老保险三种类型。

养老金“空账”高达4.7万亿,我们老了还能领到吗? - hnhyljj - 羅傑軍      博客

       截至2016年末,我国基本养老保险覆盖人数超过8.8亿。从全国情况来看,养老金的总收入大于总支出,还有不少结余。根据人社部提供的数据,2016年,全国城镇职工基本养老保险基金的总收入是2.84万亿元,总支出是2.58万亿元,当期结余是2600多亿元,累计结余是3.67万亿元,可以确保17个月的支付。

       但是,由于目前我国养老保险主要是省级统筹,各省之间养老保险基金的运行差异比较大。人社部部长尹蔚民称,高的省份,能够保障50个月的支付,特别困难的省份,当期收不抵支,累计结余也基本上用完。

养老金“空账”高达4.7万亿,我们老了还能领到吗? - hnhyljj - 羅傑軍      博客

人社部部长尹蔚民

       根据人社部发布的《中国社会保险发展年度报告2015》显示,2015年,黑龙江、辽宁、吉林、河北、陕西和青海共六省份的城镇企业职工养老保险基金当期收不抵支。其中,黑龙江收入比支出少183亿元,辽宁、吉林也收支相差105亿元、41亿元。即便是养老保险基金累计结余最多的广东,粤东西北多个市也出现严重收不抵支。

         而截至2014年底只有河北、黑龙江、宁夏3省份当期收不抵支。很显然,“入不敷出”的地区数量在增加。这些养老金收不抵支的省份,主要依靠财政资金补贴。最近几年,财政补贴的力度也越来越大。据学者测算,2016年财政给予养老金的补贴或超过6000亿。

养老金“空账”高达4.7万亿,我们老了还能领到吗? - hnhyljj - 羅傑軍      博客

       虽然我国养老金总体有盈余,但近两年来养老金的增幅出现逐年降低。近日,人社部发布通知称,今年养老金上调幅度为5.5%,预计将有1亿多退休人员受益。

       养老金实现“十三连涨”,固然可喜。但数据显示,从2005年到2015年,除2006年增幅为23.7%外,企业退休人员养老金每年均以10%左右的幅度递增。从2016年起增幅下降至6.5%,且将机关事业单位退休人员与企业退休职工并轨上调。而今年的增幅进一步下调至5.5%。

养老金“空账”高达4.7万亿,我们老了还能领到吗? - hnhyljj - 羅傑軍      博客

来源:东方网

       对此,人社部相关负责人解释称,今年按5.5%左右调整退休人员待遇,是国务院综合考虑我国经济发展新常态和人口老龄化新形势,慎重做出的决策。

        为什么养老金越来越不够用?

        各地区养老金支付情况不一,这种苦乐不均的现象,表面上看是经济发展的原因,经济发达地区结余多,而经济欠发达地区结余少,但本质上是劳动力的流动。

        据悉,“五险一金”中的养老保险是养老金主要来源之一。这笔钱由企业和员工按不同缴费比例共同缴纳。以北京为例:企业每月按照缴费基数的20%缴纳,职工按照本人工资的8%缴纳。其中缴费基数,指城镇个体工商户和灵活就业人员在本市上一年度职工月平均工资。

        劳动力是养老保险的缴费者和贡献者,退休之后才是领取者和享受者。北上广等劳动力流入大的省市因为流入者比较年轻,缴费人多而领取人少,往往结余比较多。相反,一些劳动力流出省份却面临着缴费人数少,支出压力大的困境。

养老金“空账”高达4.7万亿,我们老了还能领到吗? - hnhyljj - 羅傑軍      博客

       在养老金省级统筹的背景下,劳动力的流动导致了各省人口的抚养比差异较大。据尹蔚民介绍,高的省份人口抚养比10:1,即10人养1人;低的省份人口抚养比仅为1.2:1。

       部分省市的养老金不够用与当地劳动力的流失有关,但全国养老金收支压力变大却与人口老龄化问题密切相关。

       有数据显示,建国初,我国65岁以上的老人占比不到4.5%,到1980年未超过5%,30年来增长了0.5个百分点,而到了2010年,这一比例提高到了8.9%。

       “我们的养老保险制度是20多年前建立的,当时人口抚养比是5:1,现在已经持续下降到2.8:1。随着人口老龄化的加速发展,人口抚养比还会发生变化,所以如果不采取有力的措施,养老保险基金的运行就会出现问题。”尹蔚民说。

养老金“空账”高达4.7万亿,我们老了还能领到吗? - hnhyljj - 羅傑軍      博客

       文章一开头提到的“空账”现象,是因为我国的基本养老保险采用统账结合的模式,既包含现收现付制的社会统筹部分(工资基数的20%缴费)、也包含积累制的个人账户(工资基数的8%缴费)。

       国家税务总局原副局长许善达表示,“原来是计划经济,企业养老,不用交社保,但是现在改了,可是退下来的那批人仍然要领社保。所以就规定,你后面这一批人,不仅要交自己的社保,还要负责前一批人的社保。”

       由于历史遗留问题以及人口老龄化,年老的参保人士个人账户累计不够,年轻人个人账户中的钱不得不用于保障当期养老金的发放,导致账户上只有数字却没有实际金额。

       拿池塘作比方,养老金是个池塘,养老金结余就是池塘里的水,一条小溪流进来,一条流出去。现在流进来的钱是70后、80后、90后的,流出去给了50后、60后。因此,当未来70后、80后的人需要赡养时,由于人数众多,就可能会面临钱不够用的问题。

       我们老了还能领养老金吗?

       为了解决部分省市养老金收支压力大的问题,业内一致看法是取消基本养老金的省级统筹,实现全国统筹制度。

        2013年起,中央启动了新一轮养老保险顶层设计。在具体实施中存在两种思路,一是真正意义上的全国统筹,基础养老金中央统收统支;二是采取省级统筹的方式,建立中央调剂金,各省上交调剂金互济余缺。

养老金“空账”高达4.7万亿,我们老了还能领到吗? - hnhyljj - 羅傑軍      博客

       在很长一段时间里,第一种思路占据主流。不过据第一财经报道,最近风向渐变,建立中央调剂金制度成为决策层更多考虑的方向,思路发生变化的主要原因是短期内难以协调地方的利益。

       从国际经验来看,当出现养老金收不抵支的情况时,存在至少两种办法,一个是提高退休年龄,一个是降低基本养老保障水平。

       今年的政府工作报告指出,2017年将继续提高基本养老金标准,所以暂时不会采用第二种方法。但延迟退休年龄的政策目前正在商讨中。有研究显示,退休年龄每延迟一年,养老金可增长40亿元,减少160亿元支出,减缓200亿元缺口。

        2016年7月,人社部新闻发言人李忠介绍,延迟退休政策,将分三步走:一是在实施上会小步慢行、逐步到位。比如每年往上调几个月。二是区分对待,分步实施。比如会选取现在退休年龄相对较低的部分岗位开始。三是会做及时公告,也会在方案出台前广泛地听取和征集意见。

养老金“空账”高达4.7万亿,我们老了还能领到吗? - hnhyljj - 羅傑軍      博客

       目前我国法定的职工退休年龄不同:男性年满60周岁,女工人年满50周岁,女干部年满55周岁。那么,中国职工的退休年龄究竟会延长到多少岁?

       虽然人社部暂未对外公布具体的方案,但人社部部长尹蔚民曾明确说:“参加企业职工养老保险的退休人员是8000多万,平均退休年龄不到55岁。显然是不合理的,世界上大多数国家退休年龄在65岁左右。”

        此外,基本养老保险入市也被认为一个方法。一方面可以提升养老保险基金收益率,另一方面,能够缓解个人账户“空账”缺口。

        我国的基本养老保险入市进程大致从2011年开始,2015年,出台了《基本养老保险基金投资管理办法》。截至今年3月底,已有7个省级地区与全国社保基金理事会签订了合同,涉及基金3600多亿元。其中北京、上海、河南等7省市的1370亿元资金已经到账并开始投资。

养老金“空账”高达4.7万亿,我们老了还能领到吗? - hnhyljj - 羅傑軍      博客

        近日,人社部新闻发言人卢爱红再次重申:养老保险基金是广大退休人员的养命钱,在整个投资运营过程中,将把基金安全放在首位,加强监管,防范投资风险。根据相关规定,基本养老金投资股票和股票型基金的比例可以达到30%。

        进入21世纪之后,随着日本老龄化的日益严重,日本的养老产业也随之水涨船高。专家表示,中国和日本在工业化发展进程上比较相似,日本的养老体系发展的经验和教训还是有很多值得中国借鉴的地方。

        有观点认为,养老体系应该包括公助、互助、自助三个方面,即政府、社会、家庭和个人都应该承担相应的责任。首先,政府应当做好制度设计,构建一个上述三者可以有机结合的养老体系。在家庭方面,中国应当借鉴日本的教训,不能让传统家庭模式完全解体,尽量保留家庭的抚幼养老的功能。

        作为普通人该如何面对养老金可能出现缺口的情况? 最有效的方法,就是努力工作,多攒钱,然后把钱换成合适的资产退休后再花。业内人士指出,虽然个人无法动用基础养老金,但可以通过购买商业养老保险来保证“老有所养”,而养老险的种类,一般有传统型、分红型、和万能型几种。此外,还有一些企业有企业年金制度,企业方面也会通过投资等方式,实现相应的保值增值。

        当我们老了,养老金能足额发放吗?并不好说,还要看相关政策的落实情况。


养老金“双轨制”仍未完全破除

养老金“空账”高达4.7万亿,我们老了还能领到吗? - hnhyljj - 羅傑軍      博客
 近日,中央通过了养老保险改革方案,机关事业单位将建立与企业相同的基本养老保险制度。舆论普遍认为,这意味着备受诟病的养老金“双轨制”终于要被破除了。然而,实际情况还没有这么乐观。 …[详细]

并轨的是“制度”,而非“待遇”

改革方案说得很清楚,是“制度”并轨

1991年,国务院发布《国务院关于企业职工养老保险制度改革的决定》,要求企业职工纳入养老保险制度,并提出国家机关事业单位的养老保险改革由人事部民政部负责、具体办法另行制定。1992年,人事部下发《关于机关、事业单位养老保险制度改革有关问题的通知》,提出要推进机关事业单位工作人员的养老保险制度改革。

然而此后,企业职工养老保险制度改革很快得到实施,机关事业单位养老保险制度改革却几乎没有实质性进展。

养老保险改革提出后,机关事业单位与企业分道扬镳养老保险改革提出后,机关事业单位与企业分道扬镳

这一拖就是二十多年,直到近日,“机关事业单位与城镇职工统一的养老保险制度改革方案已经国务院常务会议和中央政治局常委会审议通过”的消息传来,终于预示着机关事业单位养老保险制度改革要实施了。

但这是不是就意味着养老金“双轨制”要终结呢?回答这个问题,要先看“双轨制”的含义。所谓“双轨制”,即企业职工参加养老保险,退休后领取养老保险金;而机关事业单位职工不参加养老保险,退休后领取退休金。企业养老保险金和机关事业单位退休金的差别有二:1、前者来自职工及其所在单位的缴纳,后者来自财政拨款。2、前者“替代率”低,职工退休后每月领取数额不到当年职工月平均工资的40%(参见今日话题《养老“36计” 只能被算计?》);后者“替代率”高,基本可以保持退休前工资水平。

改革方案指出上述第一个差别将被抹平,即统一“制度”,但并没有提到“替代率”也将统一。

为了克服改革阻力,“待遇”并轨恐怕不会很快实行

实际上,不管“制度”如何变化,都是形式问题;而“待遇”如何变化,才是实质问题。当事人更关心的是改革后待遇降不降。

如果改革后待遇下降,那么可想而知会有反弹。不信可以看一看前段时间江苏省灌云县国税局职工,是如何因为“津补贴被削弱”而维权的。为了防止反弹,近年我们经常看到一句话,就是“改革后确保待遇不下降”。

以医疗改革为例,各地为了让公务员退出公费医疗,纷纷许诺“确保公费医疗改革后公务员待遇不降低”。比如南京市由财政出资设立了公务员医疗补助基金,对于基本医疗保险最高支付限额以上部分,可以通过医疗补助进行“二次报销”。

这次的养老金改革,几乎可以肯定会走“改革后待遇不下降”的路子。请注意改革方案中,提到“养老保险制度改革与完善工资制度同步推进”,这可以理解为改革前将为机关事业单位职工普涨工资,免得改革后在工资中扣除养老保险时“肉疼”。更关键的是“职业年金与基本养老保险制度同步建立”,这将解决最核心的“替代率”问题。

职业年金将保障机关事业单位职工的待遇

以职业年金维持待遇“双轨制”

在我国的养老金政策构架中,基本养老保险、补充养老保险(即职业年金,如果是企业,也叫企业年金)、个人储蓄是“三大支柱”。

但实际上,职业年金并没有成为支柱。根据《2013年度人力资源和社会保障事业发展统计公报》,我国共有66120户企业建立了企业年金,参加职工人数为2056万人。而去年我国企业户数约为1470万户,全国城镇职工基本养老保险参保人数为32212万人,所以为职工设立年金的企业比例不足0.5%,拥有企业年金的职工不到参保总数的7%。

即便是这0.5%和7%,也基本是国企和国企职工。比如《内蒙古晨报》去年曾报道“企业年金作为养老保险的补充制度,在我区发展有七八年,可知道的人并不多。在我区,企业年金大多集中在国企和地方央企,私营企业则严重缺席。”

私营企业没有职业年金,改革后的机关事业单位却会有,所以实质的“双轨制”还将维持。按照官方“智囊”、中国社会科学院世界社保研究中心主任郑秉文早前的说法,“(机关事业单位)最终应该是职业年金和基本养老保险金之和不低于以前的退休金”。

说白了,职业年金就是改革“买路钱”

为什么私营企业没有职业年金呢?我们可以先看看中国的基本养老保险缴纳比例——需要雇主缴纳月工资的20%,雇员缴纳8%。这个总共28%的比例,几乎是世界最高水平。“羊毛出在羊身上”,企业给职工的薪资是有限度的,交了社保就得减少“到手工资”,28%的薪水已经上缴,再缴职业年金(职业年金也是企业和职工各缴纳工资的一定比例),职工还要不要生存了?所以设立职业年金,是企业不愿意、职工更不愿意。只有“羊毛不是出在羊身上”的国企,才会“慷慨”的设立职业年金,将其变成职工的隐性福利。

同样是《2013年度人力资源和社会保障事业发展统计公报》的数据显示,尽管为职工设立年金的企业比例不足0.5%,但年金累计结存已达6035亿元,是同期基本养老保险累计结存(31275亿元)的19%。所以业内戏称企业年金为“富人俱乐部”的游戏。这就带出另一个问题,如果为企业年金免税,则无异于照顾富人;如果不免税,则私营企业更没有设立企业年金的动力。

鉴于这种实情,甚至完全可以怀疑所谓“职业年金作为养老金支柱之一”不过是说说而已,它的真实作用就是改革“买路钱”,当初提出来就是以备安抚强势群体,好让他们接受改革。正如医疗改革方案中的“医疗补助政策”,都是为改革留了个“后门”,用来”润滑“改革阻力。

对此郑秉文说得也直白:“职业年金和基本养老保险金之和不低于以前的退休金,如此维护了这个群体的利益,使他们容易进入到改革的程序当中”。

长远看,待遇并轨也应该跟上

待遇不并轨的隐忧

说到“双轨制”的坏处,一个重要方面就是其遏制了人才流动。一个公务员如果辞职去企业,那么他会失去丰厚的退休后待遇,所以绝大多数公务员不敢迈出这一步。于是在展望养老金改革时,“促进人才流动”就成为一项重要憧憬。可现在以职业年金补充待遇的做法等于“换汤不换药”,依旧会使公务员留恋高福利而不敢流动。

养老金改革会改变年轻人的选择吗?养老金改革会改变年轻人的选择吗?

旧问题没解决,还可能滋生新问题。由于职业年金的缴纳有弹性,所以在国企中已经出现的“肥者愈肥(效益越好的国企、职工社保也越高)”现象,可能被引入机关事业单位。职业年金将会和津补贴一样,成为隐性福利的一种。

根本上,表面的公平并不能真正安抚人心。就像这些年人们对国企年金的不满一样,对机关事业单位年金制度的质疑恐怕将来也不会少。

可以考虑新人新办法和逐步下调职业年金

为了解除上述隐忧,有两个办法可以考虑。一是对新招录的机关事业单位职工只给予基本养老保险,不给予职业年金。这相当于提供一份新的契约:你要当公务人员,就要先明白养老待遇和企业是一样的,接受就来干、不接受就别来。如此既可以克服现有公务人员群体的阻力,又可以随着新人的进入逐步实现企业和机关事业单位养老待遇并轨。

二是将职业年金的缴纳比例每隔N年下调一次,这样逐步降低“替代率”。如此就是越年轻的机关事业单位职工,退休后养老金的“替代率”越低。虽然仍会遇到阻力,但是整体改革压力会小一些。

结语

养老金改革方案向形式公平迈出了一步,这无疑是重要的进步。未来还应该向实质公平继续前进。


2017年完成养老金制度并轨时,取消女干部和女工人的身份区别,

将职工养老保险的女性退休年龄统一规定为55岁

2017年完成养老金制度并轨时,取消女干部和女工人的身份区别,将职工养老保险的女性退休年龄统一规定为55岁。----这是国策,但女干部和女工人特别是下岗女工这个身份还是应该区别对待。我是一个下岗女工,十几年前从国企下岗为生存做过各种工作,当过服务员,做过小生意,起早贪黑日晒雨淋,长期为生存拼搏身体已经衰弱。青春已经献给了国企,现在是4050人员每年逾万要自己缴纳的保险已经让我们不堪重负,延退我们还要自行负担近20年的养老保险医疗保险,拖着羸弱身躯我们将怎样面对以后的生活。。。 社会发展了,农民的权益都得到了保障,他们依托土地可以生存,但我们呢?已经没有单位庇护的四十几岁下岗女工,没有土地,没有生产资料,没有了更好的就业机会,能选择的工作不是去扫地当保姆做家政就是去打短工。。。我们的权益有谁来维护

养老金“空账”高达4.7万亿,我们老了还能领到吗? - hnhyljj - 羅傑軍      博客
 

  评论这张
 
阅读(248)| 评论(0)
推荐 转载

历史上的今天

在LOFTER的更多文章

评论

<#--最新日志,群博日志--> <#--推荐日志--> <#--引用记录--> <#--博主推荐--> <#--随机阅读--> <#--首页推荐--> <#--历史上的今天--> <#--被推荐日志--> <#--上一篇,下一篇--> <#-- 热度 --> <#-- 网易新闻广告 --> <#--右边模块结构--> <#--评论模块结构--> <#--引用模块结构--> <#--博主发起的投票-->
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

页脚

网易公司版权所有 ©1997-2017